제 2의 월급 연말정산 빠뜨리기 쉬운 것. 눈 똑바로 뜨고 다시 보자.

직장인의 제 2의 월급 연말정산 시즌이 왔다.

연말정산에서 꼭 해야 할 것 / 잊기 쉬운 것을 한눈에 보이게 정리 해보자.
(근로소득자 기준)

✅ 꼭 해야 할 것 (필수 체크)

1️⃣ 연말정산 간소화 자료 확인

• 국세청 홈택스 → 연말정산 간소화
• 자동으로 불러와도 누락·오류가 자주 있음
  • 병원·약국
  • 학원비
  • 기부금

👉 “자료 제공 동의” 가족(부양가족) 꼭 설정

2️⃣ 부양가족 요건 확인

아래 조건 모두 충족해야 공제 가능

• 연 소득 100만 원 이하 (근로소득만 있으면 총급여 500만 원 이하)
• 주민등록상 동거 X → 부모님도 가능
• 맞벌이 부부 → 한 명만 공제 가능

3️⃣ 신용카드 공제 전략

• 총급여의 25% 초과분만 공제
• 공제율
  • 신용카드 15%
  • 체크카드·현금영수증 30%
  • 전통시장·대중교통 40%

👉 연말엔 체크카드/현금영수증 위주 사용이 유리

⚠️ 많이 잊는 항목 (환급 차이 큼)

✔ 월세 세액공제

• 무주택 세대주
• 총급여 7천만 원 이하
• 계약서 + 이체내역 필수

✔ 안경·콘택트렌즈

• 시력교정용만 가능
• 홈택스 누락 많음 → 영수증 직접 제출

 

✔ 치과·한방·비급여 의료비

• 임플란트, 교정, 도수치료 등
• 미용·성형 제외

✔ 기부금

• 교회, 절, 정치후원금
• 간소화에 안 뜨는 경우 많음

✔ 중소기업 취업자 소득세 감면

• 만 15~34세(군복무 인정)
• 중소기업 재직 중
• 회사에 별도 신청 필요

📌 직장인들이 가장 많이 실수하는 것

• ❌ 부모님 연금소득 있는데 공제함
• ❌ 맞벌이인데 둘 다 자녀 공제
• ❌ 의료비를 카드 공제랑 중복 계산
• ❌ 간소화 자료만 믿고 영수증 미제출

 

🗓️ 일정 요약

• 1월: 홈택스 간소화 오픈
• 1~2월: 회사에 서류 제출
• 2~3월 급여: 환급 or 추가 납부

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환급 늘리는 개인별 체크리스트

✔️ 체크하면서 빠진 항목 있으면 그게 바로 환급 포인트!!

💰 연말정산 환급 늘리는 개인별 체크리스트

① 기본 정보 (가장 중요)

⬜ 총급여 확인 (연봉 아님!)

⬜ 근로소득 외 소득 있는지 (이자·배당·프리랜서 등)

⬜ 무주택 여부

② 부양가족 공제

⬜ 부모님 연 소득 100만 원 이하인지

• 국민연금만 있으면 초과 가능성 큼 ⚠️

⬜ 배우자 소득 여부 확인

⬜ 자녀 공제 맞벌이 중 한 명만 적용

⬜ 형제자매 공제 시 실제 부양 증빙 가능?

👉 ❗가족 자료제공 동의 홈택스에서 완료했는지

③ 신용카드·체크카드 전략

⬜ 총급여의 25% 넘게 사용했는지

⬜ 체크카드·현금영수증 비중 충분한지

⬜ 전통시장 / 대중교통 사용 내역 확인

⬜ 의료비·학원비를 카드공제와 중복 계산 안 했는지

 

④ 의료비 (누락 1순위)

⬜ 안경·렌즈 구입비 (영수증 직접 제출)

⬜ 치과 치료비 (임플란트·교정 포함)

⬜ 한방·도수치료

⬜ 가족 의료비 내가 결제했는지

⬜ 미용·성형 제외 확인

👉 연봉 낮을수록 효과 큼

⑤ 교육비

⬜ 자녀 학원비 (초·중·고)

⬜ 대학 등록금

⬜ 본인 직무 관련 교육비

⬜ 간소화 누락 여부 확인

 

⑥ 주거 관련 공제 (환급 차이 큼)

🏠 월세

⬜ 무주택 세대주

⬜ 총급여 7천만 원 이하

⬜ 계약서 + 계좌이체 내역 있음

🏦 주택자금

⬜ 전세자금대출 이자

⬜ 주택담보대출 이자

⑦ 보험·연금

⬜ 보장성 보험 (연 100만 원 한도)

⬜ 개인연금 / 연금저축 / IRP

⬜ 연 400~900만 원 한도 활용?

👉 연금은 세액공제라 환급 효과 큼

⑧ 기부금

⬜ 종교단체 기부

⬜ 정치후원금 (10만 원까지 전액 세액공제)

⬜ 회사·노조 기부금

⬜ 간소화에 안 뜬 내역 확인

⑨ 특별 감면 (해당 시 무조건 확인)

⬜ 중소기업 취업자 소득세 감면

⬜ 청년(15~34세) / 경력단절여성

⬜ 장애인 공제

⬜ 한부모·다자녀 공제

 

⑩ 최종 점검

⬜ 간소화 자료 그대로 제출 ❌

⬜ 누락 항목 영수증 직접 추가

⬜ 회사 제출 기한 확인

⬜ 환급 vs 추가납부 미리 계산

 

🔥 환급 많이 받는 사람들의 공통점

• 간소화 맹신 안 함
• 의료비·월세·기부금 직접 챙김
• 연금/IRP 활용
• 부양가족 요건 정확히 확인